普惠金融借有效信用落地粉葶报春

普惠金融借“有效信用”落地

南方农村报讯 （记者郑展能 通讯员蒙璐）10月22日，国内理财搜索平台融360发布《2014年中国小微企业普惠指数报告》（下称《报告》）分析认为，小微企业的融资现状不容乐观，银行"惠"而不"普"，小贷公司和P2P平台则"普"而不"惠"，总体而言超60%的小微企业目前所获得的融资均属"高利贷".

在农村地区，《报告》所述现象也有呈现，"普惠金融"难落地农村。中国小额信贷之父杜晓山教授曾指出，中国"普惠金融"重在农村，但伴随新型城镇化及农业现代化发展进程的加快，"普惠金融"在农村的发展面临新挑战，逐渐曝露出冰火两重天态势。

"普惠金融"难落地农村　　据悉，自十八届三中全会《决定》提出"发展普惠金融"，"普惠金融"一词在中国持续升温。今年9月，银监会、农业部更联合印发《关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》。在政策号召和规范下，银行、小贷公司、P2P公司等蜂拥而上践行"普惠金融"，声称为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

不过，如《报告》所示，无论是对小微企业还是农户而言，"普惠金融"难以真正落地。据宜信人士称，其在呼和浩特赛罕区调研时发现，新型农业经济体发展资金需求旺盛，但由于棚菜、花木、牛羊养殖等规模农业经营风险高，金融机构普遍要求提供抵押品。

"虽然一般农业经营的贷款需求为三五万元，而大户、农民专业合作的发展需求则为十几万至上百万间，但因农户贷款的担保抵押非常有限，贷款难问题长期存在。"该人士说。

有效信用破解贷款难　　在今年两会上，土地改革呼声最高，盘活农民资产，实现农地承包经营权抵押，成为解决农民乃至农业大户借款难题的突破口。

但当前土地改革仍没具体制度，基于承包经营权抵押贷款落地还有很多障碍，"因此现在最契合农民金融需求的，还是基于信用的借款服务。"四川省政协农业委员会副主任杨柳为"三农"发展筹措资金指出了"信用"解决方案。

而在宜信人士看来，"中国的小微企主、农户不是没有信用，而是缺乏有效的信用评估模式".据悉，在过去八年时间内，宜信通过上百万的客户信用评估及分析经验，引入国际顶级的费埃哲信用评估系统，不仅解决了小微业主、农户的借款难题，还让他们实现了信用价值的增值。

目前，宜信普惠农村业务已经在甘肃、内蒙古、云南、陕西、四川等省市县乡地区建立45家网点，给近两万名农户提供了发展所需资金。其中，宜信从2010年开始在甘肃农村设立服务网点，平均每笔借款在四万元左右，且宜信覆盖的农户中有30%都属于高经营风险的种养殖类客户，另外70%的资产配置，是给进城的农民工提供基础的借款服务，如开拉面馆、卖农机农具，种子化肥等。

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